Mortgage belirli bir limite kadar verilen temelde Amerika’da yerleşik insanların ev sahibi olmasını amaçlayan devletin desteklediği konut kredisidir. Belirli limitin üzerinde, konut dışında ve Amerika’da yerleşik olmayan kişiler devlet destekli mortgage alamaz. Piyasada bu kişilere mortgage muadili konut kredisi sunulmaktadır. Ancak bunlar devlet destekli kredi olmadığı için faiz oranları yüksektir.

Amerika’da Mortgage konut denilince diğer kredilerden en önemli farkı şudur: Bu mortgage konut kredileri devlet tarafından dolaylı veya doğrudan desteklenmektedir. Bu kredilerin riskleri kamu kurumları tarafından üstlenilmektedir. Bu nedenle bu kredilerin amacı Amerikan vatandaşlarını veya SSN numarası olan yerleşik kişileri ev sahibi yapmaktır. Bu nedenle bu kredilerin limiti vardır. Örneğin, 2021 yılı için mortgage kredi limiti 581 bin dolardır.

Bünyesinde 4 konutu barındıran multi family unit için bu limit 685 bin doların üzerine çıkıyor. Eğer New York, California, New jersey gibi pahalı eyaletlerde yaşıyorsanız daha yüksek rakamda kredi kullanabilirsiniz. 4 family house için bu rakam 1,5 milyon dolara kadar çıkıyor.

Amerika'da Konut Kredisi - Mortgage Nedir

Match, Amerika’da Mortgage – Konut Kredisi Veriyor

Akdeniz Amerikan Ticaret Odası (MATCH), Amerika’da yetkili brokerları ile mortgage – konut kredisi hizmeti vermektedir. Konut kredi almak isteyen kişilerin Amerika’da işlemlerini yapmaya yetkilidir. Amerika’da konut satışlarının adeta patladığı bu dönemde müşterilerimizden birçok soru gelmektedir. Bu yazımızda hem ABD’de mortgage’ın temel prensiplerini hem de müşterilerimizden gelen soruları yanıtlamaya çalışacağız.

Mortgage ve Ticari Konut Kredilerinin Farkı Nedir?

Evet mortgage konut kredilerinin genel ana amacı vatandaşları ev sahibi yapmaktır; sadece yatırım değildir. Bu nedenle 4 unit’ten fazla ev satın almayı mortgage ile yapamazsınız. Ancak bazen bu tarz yatırımlık konut sahibi olmak için mortgage kredi tabiri kullanılıyor. Ancak bu kredilerin arkadaşında mortgage kredisindeki gibi güçlü devlet garantisi yoktur. Bu nedenle de faizleri yüksektir.

Faiz Oranları Yükselecek mi?

Mortgage faizleri için sigorta ve diğer bazı masrafları da kapsayan APR oranı tabiri kullanılmaktadır. APR oranı diğer masrafları da kapsadığı için faiz oranından yüksektir. Bu yılın ocak ayında APR oranı %2,7 gibi tarihin en düşük oranını gördü. Ancak şu an %3.20’lere kadar yükseldi. Mevcut %3.20 oranları da genel olarak son derece makul oranlardır.

Sürekli sorular geliyor. Faiz oranları ne olacak yükselecek mi? Ben %3.2 düzeylerinden çok fazla değişim beklemiyorum. Sonuçta konut en güvenli avantajlı yatırım aracı olarak kabul ediliyor. İnsanlar kira ödemek yerine kira öder gibi ev sahibi oluyorlar.

Tabii her zaman ev fiyatları ile mortgage faiz oranları arasından ters ilişki vardır. Mortgage faizi düşerse, ev talebi artar ev fiyatları yükselir. Ev fiyatları yükselirse ev kredi talebi artar fiyatlar yükselir. Özellikle New Jersey, Florida gibi eyaletlerin birçok bölgesinde ev fiyatları çok yükseldi. Belki ev fiyatları buralarda bir miktar normalleşebilir.

 

ITIN Numarası ile Konut Kredisi Alabilir miyim?

Belirttiğimiz üzere mortgage konut kredisi mortgage öncelikle Amerikan vatandaşlarına ve Amerikan vatandaşları ile birçok benzer hakka sahip olan SSN numarası olan kişilere sunulmuş bir hak. Ancak SSN numaranız yoksa ancak ITIN numaranız varsa, bazı mortgage kurumları, broker şirketleri mortgage finansmanı sağlayabiliyor. Benim bağlı bulunduğum mortgage broker şirketi de ITIN numarası ile bunu sağlıyor.

 

SSN ile ITIN Numarası Arasında Faiz Farkı Ne Kadardır?

Çok genel olarak hemen hemen aynı şartlara sahip SSN numaralı bir kişi ITIN numaralı bir kişiye göre yüzde yarım puan daha yıllık faizle borçlanabiliyor. Bu su anlama geliyor; 300 bin dolarlık bir kredi SSN numaranız yoksa yılda yaklaşık 1500 dolar fazla ödememiz gerekiyor.

Diğer taraftan SSN’i olmayan ama ITIN numarası bulunan kişilerin mortgage alması için en az %20 down payment ödemeleri bekleniyor.

 

SSN veya ITIN Numarası Yoksa Mortgage Alabilir miyim?

SSN veya ITIN numarası olmayan ama Amerika da oturum hakkına sahip bazı bireyler de mortgage başvurabiliyor. Örneğin yabancı diplomatik misyon bu hakka sahip. SSN, ITIN veya özel pasaport statüsü olmayan kişilere de mortage adı altında bazı konut kredileri pazarlanıyor. Bunlar teknik olarak mortgage değil ama sonuçta daha yüksek faizli de olsa konut kredisidir.

 

Dikkat Edilmesi Gereken Noktalar

Genelde müşterilerin ilk sordukları soruların başında yüzde kaç down payment ödemeliyim ve faiz oranım ne olacak soruları geliyor.

Ben genelde vatandaş veya SSN olsun, başvurularda %20 down payment tavsiye ediyorum. Çünkü %20 altında down payment olduğunda müşteriye mortgage sigortası gibi kalemlerde ilave masraflar çıkıyor. Müşteriler aleyhine şartlar ağırlaşıyor. O nedenle ben müşterilere %20 down payment vermeye çalışmalarını tavsiye ediyorum.

 

Krediye Başvururken Neler Kritik?

Müşterinin mortgage için kullanacağı finansman oranı ve şartları için temelde bazı bakılan noktalar var. Elbette müşterinin kredi skoru. Ardından son 2 yılda ilgili kişinin düzenli bir geliri olması ve tax return’lerinin düzgün yapılması. Amerika’da Türk vatandaşlarımızın ciddi bir bölümü nakit ile çalışıyor. Bu da geliri belgelendirmekte zorluk çıkarıyor. Benim tavsiyem eğer iyi bir mortgage skoru kullanmak istiyorlarsa ve nakit çalışılan bir işte iseler mümkün olduğunca check seklinde ödeme alsınlar ve bunların bankaya depozit etsinler ve elbette tax returnleri konusunda çok dikkatli olsunlar.

 

Ne Zaman Refinans Yapmalıyım?

Bu sorunun kesin bir yanıtı yok. Ancak müşterinin aldığı fazı oranı şu anki faiz oranında %1,5 -2 puan yüksekse refinans düşünülebilir.

 

Bankalar mı? Mortage Broker Şirketleri mi?

Amerika’da toplam yüz birimlik mortgage’in %68’i bizim gibi mortgage broker şirketleri tarafından verilmiş. Kalan %32 bankalar tarafından verilmiş. Genelde insanlarda bankalardan daha iyi skor alabilirim düşüncesi oluyor. Ancak motgage broker şirketleri büyük bankalar kadar iyi oranlar verebiliyor. Yine bankaların koşulları çok daha net olduğu için broker şirketleri kadar esnek olamayabiliyorlar.

Şimdi Teklif Alın

MATCH, Amerika'daki Çözüm Ortağınız

Alanında toplam 70 yıldan fazla deneyimi olan profesyonel ekibi ile MATCH, şirketinizin Amerika’daki tüm ihtiyaçları için en doğru tercih. Teklif formunuzu şimdi doldurun, size en kısa zamanda firmanızın Amerika’daki potansiyeli ve neler yapılabileceğiyle alakalı dönüş yapalım.

Devamını okumak ve hizmet kapsamımızı öğrenmek için tıklayın: Neden bizimle çalışmalısınız?

Şimdi Teklif Alın